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しん

  • Author:しん



  • 元小学校教員のしんと言います。よろしくお願いします。

    好きな女優 昔は水野真紀さんだった時期がある。今は吉瀬美智子さん。昔は年上好みだったが、次第に年下好みに変わり、今は同じぐらいの年齢がやっぱり一番落ち着くかな、という感じがしている。
    過去に似ていると言われた有名人 加勢大周、上原浩治、柳葉敏郎、桂歌丸、ビビビのねずみ男
    大学の卒業論文はピアノ演奏、ショパンポロネーズ作品No.40-1(一般に軍隊ポロネーズと呼ばれている。英雄ポロネーズは有名だが、こちらはちょっとマニアック。ていうか、簡単。)
    座右の銘 裁量こそ最良の売買システム
    持っている資格 小学校第一種免許、学校図書館司書教諭、税理士科目(簿記論、財務諸表論)
    趣味 ソフトテニス(中、高、大とやってました。)将棋(アマ4段の免状あり。)、インターネット、平日のワンコインランチ巡り、休日のB級グルメ巡り


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勝ち組に回るための脱皮考 その19 住宅ローンについて。
RTM OS 先週の戦績は、3つ下の記事にアップしています〉

皆様、こんばんは^^

本日は、勝ち組に回るための脱皮考シリーズの19回目になりますm(__)m

先日、例の事件が発覚し、約36万円の損失を出してしまったことから、なんとか損失分を補填したい思いもあり^^;、家計を見直してみましたところ、住宅ローン金利が高いのをなんとかしてみたいと思い、借入先の三菱UFJ銀行に電話をしてみた次第です。

ご参考になさっていただければと思い、今回の三菱UFJ銀行とのやり取りを記載しておきます。

そして、そもそも現金主義の私がなぜ借金をしているのか?という理由も記載しておきたいと思います。

ご興味がお有りの方は、続きをご高覧ください。


←よろしければ、ポチっとお願いしますm(__)m
私が借りている今の変動金利は、0.875%でした。今の新規借入金利と比較しますと、随分と高いですよね…^^;

借入をした当初は、2年間限定で、0.6%にしてもらえていました。当初はそれで破格に安い金利だったと記憶しています。

住宅ローンの金利が下がっていることは昨年ぐらいから意識していて、以前もちょっと調べていたのですが、大手の銀行はなかなか金利を下げないという噂があり、「嫌ならよそで借りて下さい」的な強気の対応するということだったのですが、さすがに今の変動金利が0.428%(住2018年6月時点。信SBIネット銀行の場合。)まで下がっている実情を勘案しますと、ちょっとは交渉の余地があるのではないか…と思っていました。

結論を先に述べますと、電話1本審査なしで、翌日に0.1%程金利が下がりました!

ご参考までに、その時の成り行きを記載しておきますと、

・借り換えを検討していて、今の借入金利は0.875%だが、他行では0.428%までに金利が下がっている
・契約は変動金利で、情勢に応じて金利の見直しをすると記載されているが、見直しをされたことがこれまでに1度もない
・まだ他行での審査依頼はしていない

ということを伝えますと、「0.1%引き下げで検討いただけないでしょうか。ただ、審査がありますので、2日程度お時間を頂戴できないでしょうか。」とのことで、電話をした当日はそれで終わりました。

翌日に三菱UFJ銀行から電話があり、「審査をした結果、やはり0.1%の引き下げになりますが、それで引き続きお願いできないでしょうか?」との連絡があり、それで了承した、といった感じです。

大手の銀行でもあっさりと金利を下げてもらえました^^;こんなことなら、もっと早くに電話をしておけばよかったか…と思ってしまいました^^;

180527_1618~01

<180527_1619~01

翌日、銀行に行って、金利変更に関する覚書と個人情報に関する同意書にサインをして完了、といった感じで手続き終了です。費用は200円の収入印紙のみです。

0.875%→0.775%に変更されたのですが、0.1%でも元本が大きければ月々の支払い額(利息支払い分)が結構下がります。

そもそも何でお金を借りるの?現金で買った方が得じゃない?と思われる方もおられるかと思いますので補足しておきますと、自分が居住の用に供する住宅に関しては、「住宅ローン控除」という制度があり、確定申告をすることにより、年末時点の借入残高の1%に相当する額の所得税が還付されます。

つまり、1%以下の金利でお金を借りて、1%が返ってくるわけですから、お金を借りた方が儲かるのです。お金を借りると儲かるので、何億でも借金したくなりますが(笑)、本来支払う所得税が還付される仕組みですから、還付される額には限界がありますし、高額なマンションの場合、固定資産税や修繕積立金、管理費などの維持費も高額になりますので、それを見越して、自分の身の丈に合った住宅を選択する必要はあります。

そして、住宅ローン控除は私の場合、借り入れてから10年間しか適用されませんから、11年目からは、借入金利以上の運用ができない場合は一括返済をした方が得、ということになります。

借入金利に関わらず1%が還元されますので、借入金利は低いに越したことはありません。

0.775%という借入金利は、今の水準からするとまだまだ高いのですが、審査なく電話一本で金利が下がったのは、私としてはありがたかったです。

銀行にとっても、これだけの高金利?で借り入れを継続してもらえるのであれば美味しいですよね^^;

ですから、私としてもこれに満足することなく、審査が通るかどうかは別問題として、今後も他行に有利な金利で借り換えができないか、時間を見つけて交渉してみたいと思いますが、私の会社では、融資を意識したBSやPLにはしておらず、100%節税を意識したBS/PLにしていますので、審査に通るかどうかが最大の難関かと思われます^^;

あくまでもご参考までに。

最後までご高覧いただき、ありがとうございましたm(__)m

テーマ:借金・債務・金融 - ジャンル:株式・投資・マネー

勝ち組に回るための脱皮考 | 00:16:15 | Trackback(0) | Comments(0)
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